💡 비과세 적금이란?
비과세 적금은 일정 자격을 갖춘 개인이 금융기관에 저축할 때, 이자소득에 대한 세금을 면제받을 수 있는 제도입니다. 일반적으로 이자소득에 대해 15.4%의 세금이 부과되지만, 비과세 적금에 가입하면 이러한 세금을 면제받을 수 있어 절세에 효과적입니다. 비과세 적금에 가입할 수 있는 조건과 혜택, 대표적인 상품도 살펴보도록 할께요!
✅ 비과세 적금의 주요 조건
1. 가입 대상
- 만 65세 이상인 거주자
- 장애인복지법에 따라 등록된 장애인
- 독립유공자와 그 유족 또는 가족
- 국가유공자 중 상이자
- 국민기초생활보장법에 따른 수급자
- 고엽제후유의증 환자
- 5·18 민주화운동 부상자
단, 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자(연간 금융소득 2,000만 원 초과)에 해당되는 경우 가입이 제한됩니다.
2. 저축 한도
- 전 금융기관을 통합하여 1인당 원금 기준 최대 3,000만 원까지 비과세 혜택이 적용됩니다.
- 세금우대종합저축에 가입한 경우, 해당 금액만큼 비과세 한도에서 차감됩니다.
3. 가입 가능 상품
- 정기예금
- 정기적금
- 자유적립예금
- 신용부금
- 보통예금 등
4. 가입 기한
비과세 적금의 가입 기한은 2025년 12월 31일까지입니다. 이후에는 제도 변경이나 종료될 수 있으므로, 해당 기한 내에 가입하는 것이 중요합니다.
💰 대표적인 비과세 적금 상품 3선
1. 토스뱅크 – 비과세종합저축
- 가입 대상: 만 65세 이상 고령자, 장애인, 국가유공자, 기초생활수급자 등 사회적 배려 대상자
- 가입 방식: 비대면 자동화 절차를 통해 간편하게 가입 가능
- 적용 상품: '키워봐요 적금', '굴비 적금', '자유 적금', '먼저 이자 받는 정기예금' 등 다양한 예적금 상품에 비과세 혜택 적용
- 특징: 인터넷전문은행 최초로 비과세종합저축 가입 절차를 전면 비대면 및 자동화하여 금융 사각지대에 놓인 고객들이 복잡한 서류 제출이나 지점 방문 없이 간편하게 가입할 수 있도록 함
2. 더블저축은행 – 비과세종합저축
- 가입 대상: 만 65세 이상 거주자, 장애인, 독립유공자 및 그 유족 또는 가족, 국가유공자 상이자, 고엽제 후유증환자, 5·18 민주화운동 부상자, 국민기초생활보장법에 의한 수급자
- 가입 기간: 제한 없음
- 가입 한도: 전 금융기관을 통합하여 1인당 원금 기준 최대 5,000만 원까지 비과세 혜택 적용
- 특징: 이자소득에 대한 세금을 전액 면제하는 비과세저축상품으로, 창구 또는 비대면 가입 가능
3. 스마트저축은행 – 비과세종합저축
- 가입 대상: 만 65세 이상 고령자, 장애인, 국가유공자, 기초생활수급자 등
- 가입 한도: 전 금융기관을 통합하여 1인당 원금 기준 최대 5,000만원까지 비과세 혜택 적용
- 가입 가능 상품: 정기예금, 자유적립예금, 정기적금 등
- 특징: 이자소득에 대한 소득세가 면제되는 비과세 상품으로, 계약기간 제한 없이 만기해지, 중도해지, 이자 지급 시 이자소득세 전액 비과세
이러한 상품들은 각 금융기관의 정책에 따라 세부 조건이나 혜택이 달라질 수 있으므로, 가입 전에 해당 은행의 공식 홈페이지나 지점을 통해 최신 정보를 확인하시기 바랍니다.
📌 유의사항
- 금융소득 종합과세 대상자 제외: 연간 금융소득이 2,000만 원을 초과하는 경우, 비과세 혜택을 받을 수 없습니다.
- 계약 기간 이후 이자 과세: 계약 기간이 종료된 후 발생하는 이자에 대해서는 일반 과세가 적용됩니다.
- 명의 변경 불가: 비과세 적금은 명의 변경이나 양도가 불가능합니다.
📝 결론
비과세 적금은 일정 자격을 갖춘 개인에게 세금 면제 혜택을 제공하여, 안정적이고 효율적인 자산 운용을 도와주는 제도입니다. 가입 조건과 유의사항을 잘 확인하여, 적절한 상품을 선택하고 기한 내에 가입하는 것이 중요합니다.
❓ Q&A
Q1. 비과세 적금은 어디에서 가입할 수 있나요?
A1. 대부분의 은행과 저축은행에서 비과세 적금 상품을 취급하고 있습니다. 가입 조건을 충족하는 경우, 원하는 금융기관을 선택하여 가입할 수 있습니다.
Q2. 비과세 적금의 이자율은 어떻게 되나요?
A2. 이자율은 금융기관과 상품에 따라 다르며, 일반적으로 정기예금이 정기적금보다 높은 이자율을 제공합니다. 가입 전에 각 금융기관의 이자율을 비교하여 선택하는 것이 좋습니다
Q3. 중도 해지 시에도 비과세 혜택이 적용되나요?
A3. 중도 해지 시에도 비과세 혜택이 적용되지만, 약정 이자율보다 낮은 이자율이 적용될 수 있으므로, 계약 조건을 잘 확인하는 것이 중요합니다.